Vous envisagez l’achat d’une résidence principale ? Le prêt à taux zéro (PTZ) est une aide financière précieuse pouvant couvrir jusqu’à 40 % de l’opération. Mais y avez-vous droit ? Quelles sont les conditions à remplir pour en bénéficier ? Guy Hoquet Immobilier vous livre les clés du PTZ en 2021.

Le prêt à taux zéro, une aide accordée sous conditions

Le prêt à taux zéro est un crédit sans intérêts. Il est accordé par les établissements financiers ayant signé une convention avec l’État, et doit être remboursé sur un maximum de 15 ans (25 ans avec l’option du différé de remboursement). Vous trouverez toutes les explications au sujet du PTZ – prorogé jusqu’au 31 décembre 2022 – sur le site du ministère de l’Économie.

Comme la plupart des aides à l’acquisition, le prêt à taux zéro est accessible aux ménages qui remplissent certaines conditions. La première d’entre elles a trait au logement : vous ne pouvez bénéficier du PTZ que pour l’achat d’une résidence principale dans le neuf, ou dans l’ancien avec travaux en milieu rural (le coût de la rénovation doit représenter au moins 25 % du montant total de l’opération). Seconde condition : vous n’avez pas été propriétaire de votre habitation depuis un minimum de deux ans. À cela s’ajoutent d’autres conditions que nous allons explorer dans le détail.

Quel montant pouvez-vous emprunter avec un PTZ ?

​​​​​​​​​​​​​​Le prêt à taux zéro permet de financer jusqu’à 40 % du montant d’un achat immobilier. Mais deux paramètres influent sur la somme réelle que vous pouvez emprunter.​​​​​​​

• Le montant maximum couvert par le PTZ varie en fonction de la zone géographique et du type de bien immobilier : jusqu’à 40 % dans le neuf pour les zones A, A bis et B1 ; jusqu’à 20 % dans le neuf et 40 % dans l’ancien avec travaux pour les zones B2 et C. Avec une exception : les villes concernées par un contrat de redynamisation d’un ancien site de défense sont éligibles au taux maximal (40 %).


• Le prêt à taux zéro est attribué dans la limite d’un plafond appliqué au coût total de l’opération (achat/construction + frais). Ce plafond change en fonction de la zone et du nombre d’occupants du logement. Par exemple, l’achat d’une propriété neuve située en zone B1 pour une famille de quatre personnes pourra bénéficier d’un PTZ d’un montant maximal de 108 000 €. Utilisez ce simulateur de l’Anil pour évaluer le montant du PTZ auquel votre projet est éligible.

Quels sont les plafonds de revenus imposés pour un PTZ ?

Dernière condition à respecter pour obtenir un prêt à taux zéro : le demandeur ne doit pas dépasser un niveau de revenus qui varie en fonction de la composition du foyer fiscal et de la zone géographique.

Par exemple, en 2021, les plafonds de ressources étaient fixés à 37 000 € par an pour une personne seule souhaitant acquérir un bien immobilier en zone A ou A bis ; 51 800 € pour deux personnes ; 62 900 € pour trois personnes ; etc. Vous pouvez consulter ces plafonds en ligne. Attention : c’est le revenu fiscal N-2 qui est pris comme référence, soit les ressources touchées en 2019 pour une demande de PTZ formulée en 2021.​​​​​​​

Faites-vous accompagner par un conseiller immobilier Guy Hoquet pour faire votre demande de prêt à taux zéro !